保険・マネー相談サービスを受けて（１） 東京都　E・K（自営業４１歳） 生保を含め、家計（特に貯蓄）の見直しを相談

自宅購入を機に、老後の資産形成についての相談をしました。 今までは、貯蓄は銀行の預金と国民年金だけだったので、長寿時代を考えて、より有効な資産形成のためのアドバイスを貰いたかったのです。 まず、ご指摘頂いたのは、生命保険の保障が重複しているので、この過剰部分をカットしました。（住宅購入同時に加入させられる団体信用保険の分も重複するので、その分の保険金額を減らせるとのことでした) さらに、医療保障については、逆に不足な部分をカバーできる保険を教えてもらいました。 また生保同様に、あまり深く考えずに複数の貯金をしていたのですが、ほとんど金利がつかないものばかりに、ずっと掛け続けていたことはこの時、初めて知りました。さらに、国民年金は死んでしまえばその時点で貰えないこと。国民年金の支給開始年齢６５歳は、固定でなく、将来の制度変更で引き上げられる可能性がある年金だと、恥ずかしながらこの時に知りました。 当初は、今、高金利で話題の外貨建て年金に全額を入れ替えようと考えていたのですが、この外貨建て年金のメリットだけでなくデメリットも教えて頂き、半分を外貨建て年金、そして半分を国民年金基金で運用することが決まった次第です。 国民年金はパッとしませんが、国民年金基金は非常にいいものように思えました。なので仕方なく国民年金はそのままの継続となっています。 結果として、見直し前では６５歳時点に最大で３，０００万円の貯蓄予定が、生保の見直し分を貯金に回したこともあるのですが、何と４，０００万を超える資産形成が可能になりました。 当初、マネー雑誌だけの知識を頼りに、見直すつもりだったのですが、それでは失敗していたと思います。専門家の多角度からのアドバイスは本当に、勉強になりました。

保険・マネー相談サービスを受けて（2） 埼玉県　Ｋ・Ｔ（会社員３１歳） 国内Ｅ生命　アカウントタイプの見直しを相談

２年前結婚を機に、生命保険に加入しました。 生命保険については、全く知識もなく、これくらいは最低必要だと言う担当者の言葉に 何の疑問もなく、４０００万円の貯蓄性もあるという保険に申込んでしまったのです。 保険料は２万５千円でした。 しかし、子供も生まれ、賃貸から分譲マンション購入をしたことで、 将来の教育資金等のため、貯蓄することも考えると月払保険料の２万５千円は かなりのウェートを、占めることになります。 そこで、今回このサイトで診断を依頼したのですが、自分のチェックの甘さを痛感しました。 自分なりに書類は、何度もチェックしたのですが、今回一番の問題点である保障額の４０００万円は 担当者がコンピューターで算出した金額５０００万円であると記載されていたので、 「こんなもんなんだろうな」ぐらいしか思いませんでした。 今回、ＦＰイチローさんのご指摘は目が覚めるものでした。 ・必要保障額は想定次第では、いくれでも高額になること。 ・国内生保では、その高額な想定を設定していること。 ・その高額な想定とは、不幸な死亡発生なのに、遺族が裕福になってしまうレベルであること。 等々を紙に書いて、説明して頂き最低限の「適正必要保障額」を算出して頂きました。 私の場合は、現状の半額である１９００万円でいいとのことでした。 その４０００万円と１９００万円の減少分は、住宅ローンが団信により相殺されることや国からの 遺族年金及び妻のパート収入等々を加味したものとできる、納得のいく説明をして頂きました。 月々保険料は２万円に減額でき、ずっと懸念であった保険料の途中値上がりもなくなり、 総支払保険料では、５００万円以上節約できて大満足です。

保険・マネー相談サービスを受けて（3） 神奈川県　Ｆ・Ｈ（主婦３８歳） 国内Ａ生命　夫の定期保険付終身保険の見直しを相談

以前より、Ａ生命のＴ営業職員さんから切替を勧められていました。 ・ 後３年で更新を迎え、このままだと３年後に、保険料が現在の２万２千円から２万９千円にアップすること ・ 医療が現在５日以上の更新タイプを終身医療に変更したい ・ 成人病等の特約の充実も希望 結局、今がＡ生命なので、Ａ生命の切替プランに決定しました。保険料も３千円アップの２万５千円　許容範囲。医療も希望通りに。さらにＴ職員さんに、デメリットは？と聞くと「終身が５００万が２５０万に減少します。その他にはデメリットはありませんよ」ときちんとデメリットも説明を受けました。 ところが、３ヶ月経過して、このサイトをたまたま見ました。切替についての詳しい解説の中に「下取り価格を入れる部分により、財産価値が全く違ってきます」と。もしかしてと思いＴ職員に確認すると「保険料を極力安くしたいとのご希望だったので、下取り価格を定期に入れるタイプで設計、下取り価格が最終的には、０万になることについては聞かれなかったし、終身下がるのも了解のお客様だったので、勝手に貯蓄志向のお客様でないと判断して・・・」とのこと。 解約返戻金等の下取り価格は８０万円もありました。Ａ生命の上司も来て、説明されましたが、納得しませんし不信感はなくなりませんでした。 そこでこのサイトで、提携代理店をご紹介して頂きました。このサイトのコンサルティング担当者を評価できるサービスはいいと思いました。相談は低料金でもあるし、コンサルティングプランや接客応対を顧客側で、評価できる分、少しはましかなとも思いました。 ご紹介頂いたＦＰの方に見てもらうと下取り価格を定期保険部分に入れると最後０になるのだが、切替時から段々と下がっていく仕組みなので、切替したばかりなので下取り価格は切替前とほぼ同額が残っているとのことでした。 結局、Ａ生命は解約して８０万円近くは戻りました。保険は外資Ｂ生命の終身保険、終身医療、定期保険に加入しました。定期の保障は半分くらいに下がりましたが、保険料も定期以外は更新しないタイプで満足できました。別途で、資産作りについても丁寧に教えて頂きました。 半年後に、評価付けすることになりますが、現時点で紹介のＦＰの方はマル評価です！！

保険・マネー相談サービスを受けて（4）

●千葉県　Ａ・Ｍ（主婦２６歳） 国内Ｂ生命　夫の定期保険付終身保険の見直しを相談 遺族年金分が余分な保障になっていることを指摘して頂き、希望の医療を充実した上に、更新しないタイプで、何と総払込保険料で３５０万円低減できました。 今までの国内Ｂ生命の担当者は「今より保険料を高くしないと医療は終身タイプに変更できない」との説明を信用して、危うくそのままＢ生命の切替をするとこでした。

●東京都　Ｍ・Ａ（自営業７３歳） 新規で入院保険加入を相談 自分は高齢なので、よくコマーシャルでやっている「誰でも入れます」しか入れないと思い、その「誰でも入れます」に加入しようと考えていたのですが、息子が一度御社の「無料マネー・保険診断で聞いてみれば」との助言を受け、相談に乗って頂きました。 ７３歳の私にも充実した入院保険に加入できるとの回答をもらいました。 保障内容も「誰でも入れます」の１０倍以上ありました。素人判断で安易に決めなくて、本当に良かったです。

●東京都　Ｋ・Ｒ（会社員３１歳） 国内Ｃ生命　６年掛けていた終身保険の見直しを相談 今回、総払込保険料で５００万円近く節約ができました。５００万円支払を圧縮できたこともそうですが、今回だけでなく、今後も相談に乗ってくれるＦＰに出会えたことは大きな成果でした。

●東京都　Ｔ・Ｓ（主婦４５歳） 国内Ｄ生命　夫の定期付終身保険の見直しを相談 雑誌を読んで、研究してわかったつもりで自己判断で加入するつもりでした。しかし、慎重派の妻が安い料金だし、一応プロの意見を聞いてみることにしました。直接ＦＰから聞いたとき、目からうろこの新発見でした。私が全く見落としていたポイントを数点教えて頂きそのまま自分の考えだけで契約していたらと考えるとゾッとします。そのすばらしい診断力について、「貴方はすごい優秀ですね」とその方に言ったら、「別にそんなこともないのです。ただ自分だけテェックして見えないことも第三者がすることで見えることもあるのです。」とのことです。その謙虚さに又、頭が下がりました。

●埼玉県　Ｔ・Ｍ（会社員３５歳） 結婚を機に保険加入を相談 いろいろな会社の資料を取り寄せ、何とか自分で研究しようとしたのですが、余計どれがいいのか判らなくなりました。低料金でもあり相談したら明解に各商品の共通点、相違点を教えて頂き、又、自分に何が必要かも親切に教えて頂きました。やはり、素人には限界があると思い知りました。相談して、本当に良かったです。

●千葉県　Ｆ・Ｍ（主婦４０歳） 国内Ａ生命に契約転換したことを相談 切替か否か　２００円のアップで切替できるプラン　しかもデメリットはないと言う担当者に、すぐ加入してしまいました。あまりうまい話なので気になり、契約後で、もう契約し直すことはないので、このサイトの相談者に申し訳ないと思いつつ、今回相談しました。やはりデメリットはありました。全然気付いていない点を数点指摘してもらいました。 憤りを感じて解約しようと思いましたが、相談のＦＰの方が、「貴方のニーズを考慮すると、貴方にはこれはベターな商品ですよ」とのこと。冷やかしとも取られないような相談内容にもキチンと対応して頂き、モヤモヤな気持ちが晴れました。本当に感謝です。

●東京都　Ｋ・Ｋ（会社員４３歳） 国内Ｂ生命の減額処理について相談 見直しで保険料を減らしたいと言ったら、逆に切替プランを言って保険料の増額を持ってきた、どうしても保険料を減らしたいと言ったらやっと減額してくれた。これで完全に希望どおりだと思った。半年ぐらいして、この０１に診断してもらいました。月々もそうだが、トータル保険料の低減希望の私　実は払い方が更新型であるということが変わらないので、安くなったのはあくまで当面だけで、更新時にグッと保険料が上がってしまう保険料払込方法は変わらないのです。最終的な払込総額はさほど変わってないとのことでした。０１さんからは私の希望の月々とトータルの両方が支払える範囲のニーズにあった商品をご提示して頂き満足できました。

●神奈川県　Ｗ・Ａ（主婦３１歳） 国内Ａ生命の終身保険の見直しを相談 今加入の国内生保で、何度も担当者に来てもらい見直しプランを・・・でもどうしても保険料がアップ（５０００円アップ）　その方がいうにはそのプランより安くはできない　一番いいプランだと。　私自身仕方ないかと思っていたのですが、なんと今回０１の診断して頂くと何と保険料を逆に２千円下げて、よりいい内容に見直しできたのです。やっぱりプロの意見を聞いて、正解でした。